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            news:为什么你莫名其妙地被借揭开“刮球”的神秘面纱

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            • 来源:江西时时彩-官网首页

            有人莫名背上商品贷,被催告后才知自己“被贷款”。检察官经调查发现,这是一群人对贷款的蓄意瓜分,嫌疑人称此为打“擦边球”——

              这个“擦边球”就是骗贷

              顾承骁

              被贷款后征信受损

            “贷款流程类似于办公卡。一般来说,最高金额是2万元。代理商会带客户过来。我负责运营。贷款结束后,客户将是给5000元到8000元。我需要6000元。对于顾客,他们将完成四期,每期约1000元。“

            “为什么还有四个问题?”

            “因为公司的评估是第四个问题,只要客户有四个问题,它仍然对我没有影响。”

            在羁留中心,犯罪嫌疑人顾一天向检察官作了这样的陈述。 2019年6月,他被上海松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪起诉,因为他避免了公司的监管和欺诈性贷款。在另一个审查室,类似顾一天的案件,犯罪嫌疑人张建宇。他和他的同伙在互联网上发布虚假的兼职新闻,利用他人的身份信息处理A信用公司贷款,以隐瞒事实,然后将贷款作为自己的贷款。

            顾一天和张建宇属于两个独立的案件,彼此没有直接关系。然而,在初步阅读后,检察官发现受害者都是A公司,而且类似案件远远超过两家。与此同时,检察官还指出,第一批线人不是受害公司,而是大学生和失业者。他们中的大多数人都不知道他们在公司的短信提醒后处理了公司的贷款,甚至没有发送提醒,许多人的信用记录都被破坏了。

            是什么让A公司成为犯罪分子的共同目标?

              易审易过的商品贷款

            检察官决定对虹口区的A公司进行实地考察。从公司保安部门负责人赵默的位置来看,涉及的贷款项目主要集中在商品贷款上,配额为2万元。这种贷款主要用于家用电器消费。程序相对简单。该公司明确禁止学生和失业人员成为客户。另一方面,另一方发出的《公司无纸化办单业务流程说明》确认所涉及的人的贷款过程是表面上的正常操作。不违反。访问结束后,检察官再次质疑顾一天是否反对上述情况。

            “客户信息是销售人员审核然后进行背景审核的第一步,后台审核通常会在一两分钟后审核。”通过嫌疑人的供述,检察官了解到,由于A公司的背景审查是在形式上,而且客户是否具有资格,实际上是推销员有最终决定权。这也导致一些销售人员忽视审查门槛,并与不合格的客户串通使用欺诈性材料来欺骗贷款。这种情况在业内被称为“冲裁球”,即客户以购买家电的名义申请商品贷款,然后在批准后从商家获得现金。

            为了澄清“边缘球”业务与案件本身之间的关系,检察官进一步整理和总结了四类人员:第一,客户,他们往往没有现金贷款资格,以及其中不少人借了钱。理念。第二是贷款中介,他们通过各种渠道寻求客户,并与贷方建立利益网络。第三个是推销员。申请A公司的产品贷款必须通过销售员的特殊ID,并且必须在指定的商家处消费。这些销售人员基本上居住在电器城,手机店等,并与商家保持密切关系。第四是商人。由于商品贷款的金额直接转移到商家账户,现金必须由他们协助。

            每次击中“边缘球”都是四方之旅。但是,私人贷款贷款,A公司不会从贷方收回?逾期坏账不会在销售员的身份证中产生记录?对于这些问题,检察官继续询问A公司。

              留下四期偿还金

            随着调查的进行,检察官更多地了解了公司A的商业模式。公司A的风险控制数据与每个销售人员的订单相关联,但只有前四个还款计入销售业绩报告中,这影响了销售人员的奖金。在“四阶段风险”之后,逾期合同将被移交给催款。该部门处理贷款是否已经还清并且与销售员没有任何关系。为了成功通过“四阶段风险”,销售人员将要求客户留下相应的还款金额以便客户支付,从而使风险最小化。

            检察官发现,由于A公司业务量巨大,销售人员与客户之间恶意串通造成的坏账未得到重视,顾一天和张建宇越来越勇敢。在掌握了贷款流程和“边缘球”业务背后的利益后,检察官接受了两起案件的检查。通过收集受害人的个人贷款申请表,公司信息确认,付款细节,还款短信和其他证据,确认文件中的事实。

            在顾一天的案件中,犯罪嫌疑人与中间人勾结,并使用商业证来处理受害人蒋的贷款。事实上,江错误地认为他正在兼职工作并将身份证交给另一方。中介使用他的身份信息处理新的手机卡,并使用该卡接收公司A的短信验证码。然后江被带到手机店拍照。结束后,他收到了80元的边勤费,但他完全没有意识到这笔贷款。

            案件类型经常发生,而非偶然。因此,松江区检察院第三检察院向A公司提出了检察建议。建议缺乏有效的监督管理机制,贷款审批程序缺乏规范,以及对使用不严格的审查。资金。 2019年6月,A公司纠正了上述建议,并向松江区检察院作出回应。同月,检察院对顾一天涉嫌贷款诈骗提起公诉。他最终被判入狱七个月,并处罚金2万元。张建宇等案件仍在审核中。

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